一、认识金融理财发展趋势随着金融市场不断变革,个人理财的发展从单一的产品销售、简单的客户服务,转向根据客户需求,提供顾问式理财服务。明确服务目标,关注客户需求和服务体验,有效整合服务资源,提高服务品质与专业能力。二、高端客户成为银行发展的必由之路在金融业务不断推陈出新的今天,现代理财业务是银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。所以商业银行调整客户结构,实现差异化服务,做优中之优,大力发展理财业务、增加竞争力,必将具有十分重要的意义。三、理解金融理财内容金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险规划,职业生涯规划,居住规划,个人税务筹划及遗产规划等各个方面。所以金融理财不仅是投资赚钱,而是对人生的规划。四、认识理财规划程序金融理财应首先建立客户关系,收集客户数据并判断客户的目标与期望,分析客户当前财务状况,提出理财方案,执行理财方案,监督理财方案执行。这是一个系统的、环环相扣的规划过程。五、理财师应具备良好的职业道德理财师仅仅学习专业课程,掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现专业水平的另一个重要方面是职业道德。只有以良好的职业道德为前提,才能为客户提出合理的专业建议,才能向社会公众提供优质安全和有效的理财服务,因为这不仅直接关系到客户的财富安全,甚至可以改变客户未来的生活。